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“雙十一”狂歡不吃土 捷信助力藍領人群提高生活品質

2018-11-19 15:51:55 來源:人民網 編輯熱線:029-88214618

“雙十一”狂歡不吃土 捷信助力藍領人群提高生活品質

從2009年的5200萬到2018年的2135億,雙十一就像“冬天里的一把火”,成交規模呈燎原之勢的同時,也引領著消費升級新風向。

從特征上看,越來越多消費者關注“價廉”但更看中“物美”,從“剛需”開始向提高生活品質等領域延伸;同時消費人群逐漸下沉。其中,消費信貸、分期等產品因與消費升級趨勢高度契合,加上方式靈活、服務體驗好等優勢近年來受到越來越多消費者的青睞。

從某種程度上講,雙十一的意義早已超過了消費本身,其背后以阿里、京東、蘇寧為首的數字化電商經濟體和以捷信、招聯為代表的持牌類消費金融公司新生態正成為煥發中國經濟的活力,推動實體經濟和零售業務轉型升級的中流砥柱。

需求向上流量向下 消費金融邁入新階段

今年的雙十一除了天貓、京東、蘇寧易購等“頭部電商平臺”外,還吸引了國美、拼多多、小紅書、網易嚴選、美團、攜程等100多家各類平臺參與。“百家爭鳴”購物戰打響的背后還透露了哪些消費信號?從消費趨勢上看,流量下沉、消費升級成為主要特點。

隨著更多“長尾人群”購買力增強,消費需求逐漸旺盛,其中,90后年輕人、老年人熱情高漲,藍領、灰領、農民群體異軍突起。

有報告顯示,每一代年輕人都是天貓雙11最踴躍的參與者。2009年參與雙11的主體消費者是80后,占比超過6成;此后,90后消費者占比逐年增長;2015年之后,90后用戶的占比就已經超過80后,成為最主要的線上消費群體。

除了年輕消費者,爸媽們的“剁手力”也不可小覷。阿里巴巴不久前發布的《銀發族消費升級數據》顯示,60-69歲群體雙11購買熱情最高,他們的雙11購物頻次三年內翻了一番。

同時,雙十一消費渠道開始下沉,消費者群體也持續覆蓋不同線級的城市,三四線地區用戶深入參與其中。

日前,一些品牌也應勢而動進行精準營銷。比如,蘇寧在10月中旬針對縣鎮農村市場推出了“雙十一提前搶”,聯動4000多家縣鎮門店打造“好貨嘉年華”。

此外,隨著人民生活水平逐漸提高,消費者的整體消費力正在不斷升級,消費者購買的商品逐漸向高端化、品質化領域延伸。

“5200萬、9億、33億、191億、362億、571億、912億、1207億、1682億、2135億。“中國居民消費能力一次次刷新眼球,每年雙十一成交額指數級的增長,不斷驗證一個事實,今年的峰值將是明年的常態,而隨著2018政府工作報告對中國經濟高質量發展的“定調”,高質量消費時代已全面來臨。

今年雙十一京東1-10日的消費數據顯示,最暢銷的電視尺寸從50英寸擴大到了55英寸,4K超高清電視銷售額占比已經達到70%。家居家裝消費中,進口原創家具銷售額達去年同期的7倍,而智能馬桶蓋從“中產消費”擴展為“全民爆款”,三四線城市消費者占比達到30%。

值得關注的是,雙十一,不僅是新零售企業的狂歡宴,更是消費金融機構的角力場。基于消費群體年輕化、消費觀念轉變等因素,越來越多用戶傾向分期付款,消費金融類產品的加入成為商家重要的營銷手段,消費升級正帶動消費金融邁入新階段。

根據天貓和螞蟻花唄的數據,有商家推出分期免息優惠后,店鋪轉化率最高提升了22%,有店鋪平均每4個用戶就有1個選擇分期付款。

業內人士認為,消費信貸、分期產品的加入不僅構建了更加完整的消費生態,更有利于社會消費能力得到更充分的釋放,讓消費驅動型經濟增長模式迎來更廣闊的空間。

線上線下場景交融 助力普惠人群提高生活品質

根據《2017中國消費信貸市場研究》,截至2017年10月,中國居民消費信貸占全國金融機構各項貸款總規模比例為24.8%,達到30.6萬億元人民幣,近五年消費信貸交易規模增長超過30%,發展潛力巨大。

然而,盡管消費金融發展迅速,卻仍處于大步追趕用戶需求的階段。像剛出校門的年輕人、藍領、灰領、農民等長尾群體即便是消費升級的主力軍,但由于征信機制等因素,他們尚未被傳統金融的服務覆蓋,大量消費信貸需求未能被滿足。

今年8月份,銀保監會刊發的《中國銀保監會辦公廳關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》提出,支持發展消費信貸,滿足人民群眾日益增長的美好生活需要,創新金融服務方式,積極滿足旅游、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求。

龐大的市場需求和政策紅利給消費金融的創新發展提供了肥沃土壤。以捷信消費金融有限公司為例,作為銀保監會批準設立的首批四家試點消費金融公司之一,捷信瞄準藍領等非傳統金融服務客戶人群的消費需求,為其提供清晰透明的消費貸款,以提升普惠金融服務覆蓋率,解決小微群體生活急需,改善他們的生活品質。

來自成都的馬先生就是這一模式的受益者和推許者。馬先生是一名司機,2014年7月,向捷信貸款3000元左右購買了兩部空調。“每個月的費用不多,而且這種針對特定商品現場即可辦理貸款的方式,對于像我們這些年輕人來說,還是比較樂于接受的。”馬先生表示,還會向周圍的朋友推薦這樣的分期貸款。

值得一提的是,以線下場景為主的捷信,也在向線上渠道做拓展。捷信相關負責人表示,捷信“線上+線下”閉環銷售模式,在“雙十一”期間,成績顯著。有部分到店的消費者是通過線上了解捷信的分期產品后,專程到指定網點現場進一步了解和選購商品,通過銷售人員的講解能夠更為直觀了解分期產品和商品,與此同時還能享受“雙十一”的優惠力度,消費者購物體驗良好。

比如今年" 雙十一 " 期間,大量線下零售商同步推出促銷活動。捷信抓住契機,推出了促銷產品,其中最低零首付零利息的的分期付款產品,即不收取任何費率,可貸款金額達3500元,可以覆蓋主流國產品牌的中高端手機機型。捷信通過推出一系列的低費率和零費率產品來回饋消費者,滿足消費者需求和提升生活品質的美好愿望。

同時,基于人們的消費場景,捷信根據消費需求開拓了更多的業務場景。從之前的針對3C類產品的消費金融服務,到現在旅游、家裝、美容健康和教育培訓等多種消費場景,不再局限于幫助消費者購買實物,而是幫助消費者去享受更多的服務。

科技手段+責任金融 理性消費才是王道

在大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術的加持之下,消費金融促使互聯網經濟與實體經濟緊密結合,大大提高了金融服務效率,讓更多普惠人群能隨時隨地獲得金融服務。與此同時,消費升級與互聯網疊加而成金融服務也迎來了新的挑戰。

“今日狂歡,明日吃土”。在雙十一這種全民“拔草”的熱烈氣氛下,消費者不理性消費因素被放大。然而過度消費不僅會增加消費者生活負擔,同時也會積累社會金融風險,給金融機構造成損失。這里,就需要消費金融公司通過技術能力防控用戶過度消費、過度負債,降低金融風險。

捷信集團CEO翁德雷·弗里德里奇(Ondrej Frydrych)曾在接受媒體采訪時表示,捷信的用戶中,很多是“草根用戶”,這意味著他們多是第一次借貸。如何在為這類借貸者提供金融服務時保障他們的權益,讓他們意識到什么是自己可承受的負擔范圍,需要捷信對他們進行收入評定,核定什么樣的消費借貸上限是他們可承受的。同時還要進行必要的消費者金融教育,以便讓他們理解相關的責任。

據了解,在風控和反欺詐方面,捷信引入了人臉識別和OCR光學字符識別技術,不僅大大簡化了申請、審批流程——審批用時平均不到一分鐘,也確保了客戶信息的準確性和可靠性。近年來,捷信還不斷通過金融知識講座、動漫和在線互動等多種形式,宣傳普及金融知識,培養并提高消費者對社會信用和負責任借貸的意識。

關于消費者自身而言,也要樹立正確的消費觀念,需保證不為低價所惑,量入為出,理性消費。在選擇消費貸款前要根據自己的還款能力仔細考慮花銷預算,并注意好還款時間,以通過按時的還款記錄形成良好的個人征信記錄。

在此,消費者可以通過一個簡單的方法來評估自身的還款能力:在從每月收入減去每月基本開支(例如生活必需品、食品、交通、電話費等)后,再減去收入的20%作為風險儲蓄,剩下的數額即為每月可承受的還款數額。

[責任編輯:1001]

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